Apple går in i spelet med finansiella tjänster med sitt nya Apple-kreditkort. Insiderkällor säger att de lade till en port bara så att de kunde ta bort den igen, i enlighet med Apples tidstestade designfilosofi. Okej, jag skojar bara om porten, men de tog bort allt utom användarens namn från det fysiska titankortet och valde istället att lagra all känslig information i Apple Pay-appen. Klassiskt äpple.
Resten av kortets funktioner känns också mycket som vad du kan förvänta dig av en finansiell Apple-produkt: enkel, privat, säker, användarvänlig och endast tillgänglig för iPhone-användare. Det är ytterligare ett steg från teknikföretag mot den finansiella sektorn, och med funktioner som virtuella kortnummer, privata transaktioner och inga avgifter alls verkar lanseringen (sommaren 2019) som en positiv början på trenden.
Vad är Apple-kortet?
Apple-kortet förstås bäst som ett Apple-utfärdat kreditkort som endast är avsett för användning med Apple Pay iPhone-appen. Du ansöker om det i Apple Pay, får ditt virtuella kort i Apple Pay (det virtuella kortet är ditt huvudkort, inte det fysiska som skickas till dig), gör och spårar inköp med Apple Pay, betalar din räkning i Apple Pay, och meddela 24/7 supportlinjen med … Meddelanden, naturligtvis. Även dina belöningar går till ditt Apple Cash-konto, vilket i huvudsak är Apple Pay-betalkortet / PayPal / Venmo.
Även om vi är vana vid att våra kort främst lever i den fysiska världen och blir klonade i det virtuella, vänder Apple Card den dynamiken. Det eleganta titanarket pryds bara med ditt namn, så om du behöver veta kortnumret (för ett online-köp, förmodligen) måste du kolla appen för ett virtuellt kortnummer (som du kan ändra efter eget gottfinnande) om du misstänker en säkerhetsrisk).
Hur fungerar Apple-kortet?
Om du har använt Apple Pay tidigare har du en ganska bra uppfattning om hur Apple-kortet fungerar, eftersom det i grund och botten bara är ett kort optimerat för användning med iPhones. Du gör köp antingen genom att knacka på din telefon på en betalterminal och autentisera med Touch eller Face ID eller genom att använda magnetremsan eller chipet på det fysiska kortet (ingen autentisering krävs för det).
Secure Element, det krypterade chipet där Apple lagrar dina Apple Pay-data på en iPhone, är där dina faktiska kortdata bor. När du får ditt kort får du verkligen ett hemligt ID som låses bort där, osynligt även för dig. Enhetsnumret plus en tresiffrig säkerhetskod för engångsbruk (CVV, i princip) krävs för att godkänna köp.
För att aktivera det fysiska kortet måste du trycka på det mot iPhone, men det får inte ditt säkra enhetsnummer – det har ett annat nummer som du inte känner till. Om det fysiska kortet någonsin äventyras låter Apple dig låsa det och begära ett nytt (gratis) inifrån appen. Dessutom, om du misstänker bedrägeri, gör Apple det lätt att gå tillbaka och kontrollera dina transaktioner (du kan till och med se kartplatserna) om deras algoritmer för upptäckt av bedrägerier inte har upptäckt något än.
Orolig för att Apple säljer den transaktions- och platsinformationen? Var inte. Apple krypterar all din aktivitet så att de inte vet vad du köpte, var du köpte det eller hur mycket du betalade för det, samtidigt som de gav dig tillgång till allt. Goldman Sachs, banken som Apple arbetar med för att utfärda kortet, kan se en del av denna information men har ett starkt sekretessavtal som innebär att ingen av dina data kommer att säljas eller delas med tredje part.
Är Apple Card ett bra ekonomiskt beslut?
Det korta svaret här är ”ja”. Uppenbarligen är det inte det bästa kortet för alla, men det är konkurrenskraftigt. Här är vad den erbjuder:
- Inga avgifter (ingen utländsk transaktionsavgift, ingen årsavgift, ingen försenad avgift, ingen överanvändningsavgift – faktiskt inga avgifter)
- ”Daily Cash” -belöningar som ger 1 procent tillbaka på alla köp med det fysiska kortet, 2 procent tillbaka med appen och 3 procent tillbaka för Apple Store-köp, med dina belöningar som betalas ut dagligen till ditt Apple Cash-konto
- Ett gratis (och gratis att ersätta) fysiskt titankort
- Konkurrenskraftiga räntor med funktioner som är utformade för att hjälpa användare att betala mindre ränta
Som med vanliga kort måste du ansöka och kontrollera din kreditpoäng och du får en kreditgräns som beror på din historik. Och även om det tekniskt sett inte finns några sena avgifter kommer du att drabbas av högre räntor om du missar en betalning, även om detta är ganska förlåtande jämfört med de flesta banker.
Pengarhanteringsfunktionerna är också en bra bonus. Apple presenterar inte bara olika betalningsplanalternativ för att hjälpa användare att betala minst möjligt ränta och utveckla goda vanor, men det ger utmärkt kostnadsanalys, med maskininlärning och Apple Maps för att märka dina transaktioner korrekt och ge dig detaljerad tillgång till dina utgifter historia och vanor.
Ska du svepa åt höger på Apple-kortet?
Har du en iPhone (med en nyare iOS-version)? Är du en amerikansk medborgare över 18 år? Har du en anständig kredithistorik? I så fall finns det verkligen ingen anledning att inte ge Apple-kortet ett skott när det kommer ut. I värsta fall tar du en liten träff på din kreditpoäng och slutar med ett kort på din telefon som du aldrig använder.
Men du kommer också att ha ett fantastiskt titankort som jag antar att du kommer att kunna använda som ett slags verktyg eller byteshandel om apokalypsen träffar. Det är ett avgiftsfritt kort från ett stabilt företag som inte bryr sig med dina data, så du tar inte mycket risk. Som alltid bör du dock överväga dina ekonomiska behov och bedöma om det är ett bra beslut för dig.